파이어족 뜻 제대로 알려 드릴께요

최근에 유퀴즈에 파이어족으로 살고 있는 분이 출연하셔서 많은 이슈가 되었습니다. 사실 그전부터 파이어족을 꿈꿔왔는데, 그 방송을 보고 나니 더욱 부러워졌습니다. 오늘은 파이어족 뜻에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

파이어족 뜻

파이어족(FIRE movement)은 영어로 FIRE 라고 쓰며, Financial Independence Retire Early의 머리말을 따서 파이어(FIRE)라고 부릅니다. 한국말로 풀이하자면 '경제적 자립 조기 은퇴'라고 볼 수 있는데요. 이르면 30대, 늦어도 40대 초반에 은퇴를 하겠다는 마음으로 20대부터 극단적으로 아끼고 투자해서 은퇴자금을 마련하는 사람을 뜻하는 말입니다.

 

 

소위 말해서 젊을 때 고생을 사서 하고 중년 이후 삶을 하고 싶은 일을 마음껏 하면서 보내겠다는 것이 삶의 목표인 사람들입니다. 어떻게 보면 현실을 마음껏 즐기는 욜로족(YOLO)과는 반대의 삶이라고 볼 수 있습니다.

 

 

파이어족은 1992년대 미국의 금융 전문가 Joseph R. Dominguez와 Monique Tilford, Vicki Robin에 의해 쓰인 <Your Money or Your Life>라는 책에서 처음 등장했습니다. 그 들은 사람들이 직장에서 영원히 자신을 잃어가며 지쳐가는 것보다 자신의 삶을 선택할 수 있도록 격려하였습니다. 하지만 출간 당시에는 크게 주목을 받지 못하였습니다.

 

이 책은 2000년대 초반에 인터넷과 블로그가 등장하면서 서서히 대중들에게 언급되기 시작했고, 2007년과 2009년에 파워블로그 두 사람에 의해 대중적으로 널리 알려지기 시작했습니다.

 

 

파이어족이 되기 위해서는 철저한 은퇴 계획이 필요합니다. 은퇴 이후의 삶을 위해 말 그대로 경제적 자립을 달성한 이후 은퇴를 하게 되는데, 그에 대한 자금 계획이 철저해야 한다는 것입니다. 우리가 흔히 오해하는 부분이 바로 파이어족은 단순히 돈을 많이 모아놓고 은퇴하면 끝이라고 생각한다는 것입니다.

 

 

일단 미국의 파이어족은 소득의 70% 이상을 저축하는 것을 목표로 움직입니다. 하지만 우리나라의 경우 그 비중이 50% 정도로 낮다고 합니다. 저축 비중의 차이는 은퇴 시점을 결정하는 요인일 뿐, 파이어족으로 사는 것에 대한 제약이 되지는 못합니다.

 

 

파이어족이 되기 위해서 가장 중요한 것은 바로 4% 규칙(4% 룰)입니다. 나의 1년 생활비가 모아놓은 은퇴 자금의 4%보다 적어야 한다는 것입니다. 또 다른 말로는 25배의 법칙이라고 합니다. 1년 생활비의 25배의 은퇴자금을 모은 이후 은퇴를 해야 한다는 것입니다.

 

 

모아놓은 은퇴자금에서 매년 4% 이내만 찾아서 생활비로 사용한다면, 은퇴자금이 바닥나지 않고 정상적으로 돌아갈 수 있다는 것입니다. 단 이렇게 되기 위해서는 선행조건이 필요합니다. 은퇴 자금이 적절한 투자처에 잘 분산되어 이자와 배당금 등을 통해 매년 물가 인상률 이상 수익이 발생해야 한다는 것입니다.

 

 

예를 들어 1년 생활비가 4,000만원이라면, 파이어족이 되기 위해서는 4천만원의 25배인 10억의 은퇴자금이 필요합니다. 은퇴 자금 10억이 적절한 투자처에 잘 분산되어 있고 매년 5% 이상의 수익이 발생한다고 가정한다면, 매년 생활비로 4% 이상 사용하더라도, 내 은퇴자금은 줄어들지 않고 유지가 됩니다.

 

 

이러한 4% 규칙은 미국의 주식 및 채권 수익률에 대한 기댓값을 분석하여 나온 것으로 원래는 은퇴 첫해에 모아놓은 은퇴 자금의 4%만 사용하라는 것에서 시작된 것입니다. 첫해에 은퇴 자금의 4%를 사용하고 적절하게 분산된 투자처로 매년 4~5%의 수익을 얻으면, 물가 인상률에 따라 생활비를 함께 올려도 전체 은퇴자금의 4% 안에서 아무런 지장 없이 파이어족 생활을 영위할 수 있습니다.

 

 

은퇴 자금이 제대로 세팅된 파이어족은 매년 전체 은퇴자금의 4%를 사용해도 괜찮습니다. 적절하게 투자된 은퇴자금은 매년 물가 인상률 이상 늘어나기 때문에 은퇴 기간 내내 고정되어 있는 일정한 금액이 아니라 매년 늘어나는 생활비가 삶을 윤택하게 만들어주는 것입니다.

 

 

파이어족이 되고 싶다면 소비를 줄이는 것을 시작으로 적절한 투자처를 마련하는 것이 좋습니다. 단순히 지금 아끼고 나중에 풍요롭게 쓰는 것이 목표가 아니라 은퇴 이후 삶이 끝날 때까지 여유롭게 살 수 있도록 자금 포트폴리오를 구성하는 것을 목표로 잡는 것이 중요합니다.

 

 

 

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